RBI Penalty: আরও একটি সমবায় ব্যাঙ্ক ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (আরবিআই) জরিমানার মুখে পড়ল। এবার ব্যাঙ্কটি হল মুম্বইয়ের Zoroastrian Co-operative Bank। ব্যাঙ্ককে 1.25 কোটি টাকার জরিমানা করেছে আরবিআই।
আরবিআই-এর বিবৃতি অনুয়ায়ী, 2020 সালের 31 মার্চের ব্যাঙ্কের আর্থিক পরিস্থিতির উপরে ভিত্তি করে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক নির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী তদন্ত করে। বাইরের অডিটরের মাধ্যমে ব্যাঙ্কের ‘ফরেন্সিক অডিট রিপোর্ট’-এর (এফএআর) রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট পরীক্ষা করার পরে এই ফাঁকগুলি ধরা পড়েছে।
আরবিআই জানিয়েছে, ‘Discounting of Bills by UCBs - Restricted Letters of Credit (LC)’-এর ক্ষেত্রে যে নিয়ম পালনের দরকার ছিল, তা ব্যাঙ্কের তরফে পালন করা হয়নি। ব্যাঙ্কের সমস্ত নথিপত্রে তারই প্রমাণ মিলেছে।
এমনকী, এই ক্ষেত্রে গত 8 বছর ধরে তেমন কোনও তথ্যও রাখা হয়নি। সে কারণে ব্যাঙ্ককে একটি নোটিস পাঠিয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এর ব্যাখ্যা চেয়েছিল এবং কারণ দর্শাতে বলেছিল কোন কারণে তাদের এই জরিমানা করা হবে না।
নোটিসের ভিত্তিতে ব্যাঙ্কের জবাব শুনে এবং ব্যাঙ্কের তরফে দাখিল করা অন্য তথ্যপ্রমাণের ভিত্তিতে আরবিআই এই সিদ্ধান্তে পৌঁছয় যে, যে সমস্ত তথ্য ব্যাঙ্ক জমা দিয়েছে তা এই জরিমানা খণ্ডনের জন্য যথেষ্ট নয়। সে কারণে এই শাস্তি বহাল থাকবে।
এমনিতে সাম্প্রতিক সময়ে একাধিক সমবায় ব্যাঙ্ককে জরিমানা করেছে আরবিআই। সমস্ত ক্ষেত্রেই আর্থিক লেনদেন, কোথাও গ্রাহকের তথ্য-সুরক্ষা, কেওয়াইসি, রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট-সহ একাধিক ক্ষেত্রে অনিয়ম লক্ষ্য করা গিয়েছে।
আরবিআই-এর নিজস্ব এনফোর্সমেন্ট ডিপার্টমেন্ট ব্যাঙ্কের আর্থিক লেনদেন সংক্রান্ত কার্যকলাপ পরীক্ষা করে দেখে এবং সেখানে কোনওরকম অসঙ্গতি ধরা পড়লে তা কর্তৃপক্ষকে জানায়। তারপর সেই অনুযায়ী, সমস্ত নথিপত্র ভাল করে পরীক্ষা করার পরে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক জরিমানার সিদ্ধান্তে উপনীত হয়।
তথ্য বলছে, একাধিক সমবায় ব্যাঙ্কের আর্থিক লেনদেনের ক্ষেত্রে অসঙ্গতির ঘটনা বেড়ে যাওয়ায় এবং আরবিআই নিয়ম পালনে গাফিলতি থাকায় সেগুলির উপরে কড়া নজরদারি চালাচ্ছে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক।
গ্রাহকদের সঞ্চিত অর্থ ও তথ্য সুরক্ষার সঙ্গে যাতে কোনওরকম আপোস না হয়, সে কারণেই নিরন্তর চেষ্টা চালানো হচ্ছে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের তরফে।
আরবিআই-এর বিবৃতি অনুয়ায়ী, 2020 সালের 31 মার্চের ব্যাঙ্কের আর্থিক পরিস্থিতির উপরে ভিত্তি করে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক নির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী তদন্ত করে। বাইরের অডিটরের মাধ্যমে ব্যাঙ্কের ‘ফরেন্সিক অডিট রিপোর্ট’-এর (এফএআর) রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট পরীক্ষা করার পরে এই ফাঁকগুলি ধরা পড়েছে।
আরবিআই জানিয়েছে, ‘Discounting of Bills by UCBs - Restricted Letters of Credit (LC)’-এর ক্ষেত্রে যে নিয়ম পালনের দরকার ছিল, তা ব্যাঙ্কের তরফে পালন করা হয়নি। ব্যাঙ্কের সমস্ত নথিপত্রে তারই প্রমাণ মিলেছে।
এমনকী, এই ক্ষেত্রে গত 8 বছর ধরে তেমন কোনও তথ্যও রাখা হয়নি। সে কারণে ব্যাঙ্ককে একটি নোটিস পাঠিয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এর ব্যাখ্যা চেয়েছিল এবং কারণ দর্শাতে বলেছিল কোন কারণে তাদের এই জরিমানা করা হবে না।
নোটিসের ভিত্তিতে ব্যাঙ্কের জবাব শুনে এবং ব্যাঙ্কের তরফে দাখিল করা অন্য তথ্যপ্রমাণের ভিত্তিতে আরবিআই এই সিদ্ধান্তে পৌঁছয় যে, যে সমস্ত তথ্য ব্যাঙ্ক জমা দিয়েছে তা এই জরিমানা খণ্ডনের জন্য যথেষ্ট নয়। সে কারণে এই শাস্তি বহাল থাকবে।
ফাইল চিত্র।
এমনিতে সাম্প্রতিক সময়ে একাধিক সমবায় ব্যাঙ্ককে জরিমানা করেছে আরবিআই। সমস্ত ক্ষেত্রেই আর্থিক লেনদেন, কোথাও গ্রাহকের তথ্য-সুরক্ষা, কেওয়াইসি, রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট-সহ একাধিক ক্ষেত্রে অনিয়ম লক্ষ্য করা গিয়েছে।
আরবিআই-এর নিজস্ব এনফোর্সমেন্ট ডিপার্টমেন্ট ব্যাঙ্কের আর্থিক লেনদেন সংক্রান্ত কার্যকলাপ পরীক্ষা করে দেখে এবং সেখানে কোনওরকম অসঙ্গতি ধরা পড়লে তা কর্তৃপক্ষকে জানায়। তারপর সেই অনুযায়ী, সমস্ত নথিপত্র ভাল করে পরীক্ষা করার পরে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক জরিমানার সিদ্ধান্তে উপনীত হয়।
তথ্য বলছে, একাধিক সমবায় ব্যাঙ্কের আর্থিক লেনদেনের ক্ষেত্রে অসঙ্গতির ঘটনা বেড়ে যাওয়ায় এবং আরবিআই নিয়ম পালনে গাফিলতি থাকায় সেগুলির উপরে কড়া নজরদারি চালাচ্ছে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক।
গ্রাহকদের সঞ্চিত অর্থ ও তথ্য সুরক্ষার সঙ্গে যাতে কোনওরকম আপোস না হয়, সে কারণেই নিরন্তর চেষ্টা চালানো হচ্ছে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের তরফে।